在申请贷款时，考虑自己的还款能力非常重要。贷款不是一笔小数目，如果没有足够的还款能力，可能会导致无法按时还款、逾期还款或甚至违约。因此，借款人在申请贷款时需要考虑以下几个方面：
1、收入稳定性
借款人的收入稳定性是评估还款能力的重要因素。如果收入不稳定，可能会导致还款能力不足。
2、生活费用
借款人需要考虑自己的生活费用，包括日常开销、房租、水电费等，以确保还款后还有足够的资金维持生活。
3、现有债务
如果借款人已经有其他贷款或信用卡债务，需要考虑这些债务的还款压力，以确保还款能力足够。
4、贷款金额和期限
借款人需要根据自己的还款能力，选择适合自己的贷款金额和期限。贷款金额过大或期限过长，可能会导致还款能力不足。
5、风险控制
借款人需要考虑贷款风险，例如利率上升、收入下降等情况，以制定应对措施。
综上所述，借款人在申请贷款时必须充分考虑自己的还款能力，以确保能够按时还款，避免出现逾期还款或违约的情况。